Empréstimo Creditas: como funciona e como solicitar
Precisa de empréstimo com juros baixos? Conheça a Creditas e veja como conseguir crédito com garantia de imóvel ou veículo.
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O empréstimo Creditas é uma das opções mais procuradas no Brasil por quem busca crédito com juros menores. A Creditas é uma fintech especializada em empréstimos com garantia, que costumam ter taxas bem abaixo do cartão de crédito e do cheque especial.
Neste guia completo você vai entender tudo sobre o empréstimo Creditas: o que é, como funciona, quais os tipos disponíveis, taxas, prazos, como simular, como solicitar e outros detalhes importantes antes de contratar.
O que é o empréstimo Creditas?
A Creditas é uma empresa brasileira que oferece serviços financeiros pela internet. Ela ficou conhecida por oferecer empréstimos com garantia, em que o cliente coloca um bem como imóvel ou veículo como segurança para tomar crédito com taxas menores do que as praticadas pelos bancos tradicionais.
Hoje a Creditas atua em várias áreas de crédito e tem produtos para pessoas físicas e empresas. Tudo é feito de forma digital, sem precisar ir a agência ou enfrentar filas.
Como funciona o empréstimo Creditas?
O cliente faz uma simulação no site, escolhe o tipo de crédito que combina com a sua situação e envia os documentos pela internet. O processo segue estas etapas: simulação do valor e prazo desejado, análise de crédito feita pela Creditas, avaliação do bem em caso de garantia, aprovação e envio do contrato, assinatura digital e liberação do dinheiro na conta. O grande diferencial é que, por usar bens como garantia, as taxas são bem menores que outras formas de crédito disponíveis no mercado.
Tipos de empréstimo Creditas
Empréstimo com garantia de imóvel
Conhecido como home equity, é a modalidade com os juros mais baixos da Creditas. O cliente coloca seu imóvel quitado como garantia e pode receber até 60% do valor do bem. O imóvel continua com você, ficando apenas em alienação até o pagamento total. O prazo pode chegar a 20 anos, o que ajuda a tornar as parcelas mais acessíveis.
Empréstimo com garantia de veículo
Também chamado de auto equity, funciona de forma parecida com o do imóvel, mas usando carros, motos ou caminhões quitados como garantia. É uma opção mais rápida e com juros menores que empréstimos sem garantia. O prazo costuma ir até 60 meses.
Crédito consignado
O consignado da Creditas é voltado para servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS. A parcela é descontada diretamente do salário ou benefício, o que reduz o risco e, consequentemente, os juros cobrados.
Antecipação salarial
Permite que o trabalhador receba parte do salário antes da data normal de pagamento. É indicado para emergências e tem taxas reduzidas porque o dinheiro vai entrar na conta de qualquer forma.
Financiamento de veículo
A Creditas também financia a compra de carros e motos. O cliente escolhe o veículo, simula o financiamento e pode pagar em até 60 meses com condições competitivas.
Vantagens do empréstimo Creditas
Cuidados antes de contratar
Como todo empréstimo, o da Creditas exige atenção. Se não pagar as parcelas, você pode perder o bem dado em garantia. Há custos extras como avaliação do imóvel e registro em cartório. O processo com imóvel pode levar até 30 dias. O bem fica alienado até o pagamento total. Por isso, é fundamental simular, comparar com outras opções e confirmar que as parcelas cabem no orçamento antes de assinar.
Taxas e juros do empréstimo Creditas
As taxas variam conforme o tipo de crédito. Como referência, o empréstimo com garantia de imóvel parte de 1,09% ao mês, o com garantia de veículo a partir de 1,49% ao mês e o consignado a partir de 1,30% ao mês. Comparando com o cartão de crédito, que pode passar de 15% ao mês, e o cheque especial, que supera 8% ao mês, as taxas da Creditas são significativamente menores. Sempre calcule o CET (Custo Efetivo Total) para entender o valor real do empréstimo.
Prazos para pagar
O empréstimo com imóvel pode ser pago em até 240 meses (20 anos). O com veículo vai de 12 a 60 meses. O consignado chega a 96 meses conforme a regra do convênio. O financiamento de veículo tem prazo de até 60 meses. O cliente pode antecipar o pagamento sem multa, com desconto nos juros futuros.
Empréstimo Creditas para negativados
Uma das maiores vantagens da Creditas é a possibilidade de conseguir crédito mesmo com nome sujo, já que o bem serve como garantia e reduz o risco. Para aumentar as chances de aprovação, é preciso ter imóvel ou veículo quitado para dar como garantia, comprovar renda atual e não ter outras restrições graves. Lembre-se: mesmo aprovado, é necessário ter capacidade de pagar as parcelas para não perder o bem.
Como simular o empréstimo Creditas
- Acesse o site oficial da Creditas em creditas.com.
- Escolha o tipo de empréstimo que se encaixa no seu perfil.
- Informe o valor que precisa e selecione o prazo de pagamento.
- Veja o resultado com o valor da parcela e os juros aplicados.
- Ajuste os valores se necessário antes de avançar.
A simulação é gratuita e não compromete o cliente com nenhuma contratação.
Como solicitar o empréstimo Creditas
- Acesse o site ou aplicativo da Creditas.
- Escolha o tipo de empréstimo e faça a simulação.
- Preencha o cadastro com seus dados pessoais.
- Envie os documentos solicitados pelo próprio site.
- Aguarde a análise e receba a proposta com taxas e prazo.
- Assine o contrato digital se concordar com as condições.
- Receba o dinheiro na conta indicada.
Documentos necessários
Para todos os tipos de empréstimo são pedidos RG ou CNH, CPF, comprovante de endereço e comprovante de renda. Para o empréstimo com imóvel, também são necessários matrícula atualizada, IPTU do ano e certidões do imóvel. Para o empréstimo com veículo, é preciso apresentar o CRLV e o CRV com comprovante de quitação.
Quanto tempo demora a aprovação?
O prazo varia bastante conforme a modalidade. A antecipação salarial pode sair em minutos ou poucas horas. O consignado leva de 1 a 3 dias úteis. O empréstimo com veículo demora de 3 a 7 dias úteis. Já o empréstimo com imóvel pode levar de 15 a 30 dias úteis, porque envolve avaliação do bem, certidões e registro em cartório.
A Creditas é confiável?
Sim. A Creditas foi fundada em 2012 e está entre as maiores fintechs do Brasil. É autorizada e regulamentada pelo Banco Central, tem mais de 10 anos de mercado, atende centenas de milhares de clientes e mantém um bom histórico de respostas no Reclame Aqui. A empresa conta com investidores nacionais e internacionais e opera de forma transparente.
O empréstimo Creditas é uma boa opção para quem precisa de crédito e quer pagar juros menores. Com vários tipos de crédito disponíveis, dá para encontrar a modalidade que combina com cada perfil. Antes de fechar, simule sempre, leia o contrato com atenção e confirme que as parcelas cabem no orçamento.
O empréstimo Creditas é confiável?
Sim. A Creditas é regulamentada pelo Banco Central, tem mais de 10 anos de mercado e atende centenas de milhares de clientes em todo o Brasil. É considerada uma das maiores fintechs do país.
Negativado consegue empréstimo na Creditas?
Em muitos casos, sim. O empréstimo com garantia de imóvel ou veículo permite que negativados consigam crédito, já que o bem reduz o risco para a empresa. É preciso comprovar renda e ter capacidade de pagar as parcelas.
Quais os juros do empréstimo Creditas?
As taxas partem de 1,09% ao mês no empréstimo com garantia de imóvel e de 1,49% ao mês no de veículo. São valores bem menores que cartão de crédito e cheque especial. O valor exato depende do perfil do cliente e da simulação.
Quanto tempo demora para o dinheiro cair?
Depende da modalidade. A antecipação salarial pode cair em horas. O consignado leva 1 a 3 dias. O empréstimo com veículo sai em 3 a 7 dias. Já o com imóvel pode levar de 15 a 30 dias úteis por envolver avaliação e cartório.
Posso quitar o empréstimo Creditas antes do prazo?
Sim. A Creditas permite a antecipação de parcelas sem multa, com desconto nos juros futuros. É uma vantagem importante para quem quer quitar a dívida mais rápido e economizar no custo total do empréstimo.
