Cartão de crédito para CNPJ: o melhor para sua empresa
Solicite um cartão de crédito no CNPJ e separe as finanças da empresa das contas pessoais. É rápido e mais fácil do que parece.
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O cartão de crédito para CNPJ é uma ferramenta essencial para quem tem empresa. Ele mantém os gastos do negócio separados das despesas pessoais e ainda oferece vantagens como cashback, limite maior e cartões adicionais para a equipe.
Neste guia completo você vai entender como funciona o cartão de crédito para CNPJ, quem pode solicitar, quais são as melhores opções do mercado e o passo a passo para pedir o seu sem burocracia.
Qual o melhor cartão de crédito para CNPJ?
Entre as opções disponíveis atualmente, o cartão Nubank PJ se destaca como uma das melhores escolhas para MEIs e pequenas empresas. Ele combina aprovação ágil, zero anuidade e controle total pelo aplicativo, sem necessidade de ir a uma agência.
O cartão PJ do Nubank é indicado para empreendedores que querem organizar as despesas do negócio e ter mais controle financeiro. Veja o que ele oferece:
Como solicitar o cartão Nubank PJ
Todo o processo é feito pelo aplicativo, sem ir a nenhuma agência.
1. Abra sua conta PJ no Nubank
- Acesse o aplicativo do Nubank no celular.
- Vá na opção “Pedir conta PJ”.
- Informe o CNPJ da empresa e preencha os dados solicitados.
- Aguarde a análise e aprovação da conta.
2. Solicite o cartão dentro do perfil PJ
- Com a conta aprovada, troque do perfil pessoal para o perfil PJ no app.
- Localize a opção de cartão na tela inicial da conta empresarial.
- Clique em “Crédito PJ” ou “Peça seu cartão”.
- Escolha o nome que vai aparecer no cartão e confirme o endereço de entrega.
3. Envie os documentos e aguarde a análise
O Nubank pode pedir documento do responsável pela empresa, cartão CNPJ, comprovante de endereço e informações de faturamento. O prazo de resposta varia entre alguns minutos e alguns dias úteis.
4. Receba e ative o cartão
- Com a aprovação confirmada, o cartão chega pelo correio.
- Abra o aplicativo, clique em “Ativar cartão” e informe os últimos números.
- Crie a senha e comece a usar.
Como funciona o cartão de crédito para CNPJ?
O funcionamento é parecido com o cartão pessoal. A empresa recebe o cartão após análise de crédito, usa durante o mês e paga a fatura no vencimento. Cada compra aparece no extrato separado da empresa, o que facilita a contabilidade e o controle das despesas corporativas.
- Tem limite definido pelo banco ou fintech com base no perfil do CNPJ e dos sócios
- A fatura fecha uma vez por mês e pode ser paga pelo aplicativo
- Funciona em compras físicas, online e por aproximação
- Permite parcelamento e criação de cartões adicionais para a equipe
- Disponível nas bandeiras Visa, Mastercard, Elo ou American Express
Quem pode pedir cartão de crédito para CNPJ?
Praticamente qualquer empresa com CNPJ ativo e regular na Receita Federal pode solicitar. Os perfis mais comuns são MEI, ME, EPP, LTDA, EIRELI e SA. Algumas instituições aceitam empresas recém-abertas, outras exigem pelo menos 6 meses ou 1 ano de atividade. O importante é manter o CNPJ em situação regular e o CPF dos sócios sem restrições.
Diferença entre cartão de crédito CPF e cartão de crédito para CNPJ
Apesar de parecidos no uso, os dois têm diferenças importantes. O cartão para CNPJ é vinculado à empresa, tem limite geralmente maior, a análise considera CNPJ e CPF dos sócios, e as compras podem ser deduzidas como despesa da empresa no Imposto de Renda. Misturar gastos pessoais com o cartão PJ complica a contabilidade e pode gerar problemas com a Receita Federal.
Melhores cartões de crédito para CNPJ
O mercado tem diversas opções. Veja as mais procuradas pelos empreendedores:
Cartão de crédito para CNPJ sem anuidade
Fintechs como Nubank PJ, Cora, Inter Empresas, C6 Bank Empresas e BS2 já oferecem o cartão de crédito para CNPJ sem cobrar nenhuma taxa anual. Em geral entregam o mesmo serviço dos cartões pagos, com aprovação mais rápida e menos burocracia.
Cartão de crédito para CNPJ com cashback
Para empresas que usam o cartão com frequência, o cashback representa economia real. Os mais conhecidos são Nubank PJ, Inter Empresas, Will Bank PJ e BTG+ Business. O percentual de retorno varia entre 0,5% e 2% sobre as compras realizadas.
Cartão de crédito para CNPJ com milhas
Empresas que viajam a trabalho podem se beneficiar de cartões que acumulam pontos para passagens aéreas. As opções mais indicadas são Itaú Empresas Mastercard Black, Bradesco PJ Visa Infinite, Santander Empresas AAdvantage e C6 Bank Empresas com o programa Átomos.
Cartão de crédito para CNPJ negativado
Empresa com restrição no CNPJ ou no CPF dos sócios tem mais dificuldade para conseguir crédito tradicional, mas há alternativas: cartão pré-pago para CNPJ (sem consulta ao Serasa), cartão garantido com depósito que vira limite e cartão de débito empresarial que funciona com o saldo da conta PJ.
Cartão de crédito para CNPJ recém-aberto
Empresa nova pode encontrar mais resistência nos bancos tradicionais. As dicas para contornar isso são: procurar fintechs, que são mais flexíveis; manter movimentação regular na conta PJ desde o início; começar com cartão de débito e migrar para crédito depois; e manter o CPF dos sócios sem restrições. Com histórico positivo, fica mais fácil conseguir limites maiores.
Documentos para solicitar
Os papéis pedidos variam conforme a instituição, mas em geral são: cartão CNPJ atualizado, contrato social ou certificado MEI, RG ou CNH e CPF dos sócios, comprovante de endereço da empresa e dos sócios, comprovante de faturamento ou extratos bancários recentes e selfie de validação de identidade.
Como aumentar o limite do cartão CNPJ
Pague as faturas sempre em dia e de preferência o valor total, use o cartão com frequência para construir histórico, mantenha o faturamento da empresa em crescimento, aumente o saldo médio da conta PJ e solicite o aumento pelo aplicativo a cada 6 meses.
Cuidados ao usar o cartão de crédito para CNPJ
- Nunca use o cartão CNPJ para gastos pessoais
- Pague a fatura sempre em dia e evite o rotativo
- Acompanhe os gastos mensalmente pelo aplicativo
- Estabeleça limites individuais nos cartões adicionais
- Aproveite os benefícios do programa de cashback ou pontos
- Compare ofertas periodicamente e troque se encontrar algo melhor
MEI consegue cartão de crédito para CNPJ?
Sim. Boa parte das fintechs e bancos digitais aceita MEI sem dificuldade. As exigências costumam ser mais simples e o processo é totalmente online com resposta rápida.
Quanto tempo leva para aprovar o cartão CNPJ?
Em bancos digitais e fintechs, a resposta pode sair em minutos. Em bancos tradicionais, a análise pode levar entre 5 e 15 dias úteis dependendo do perfil da empresa.
Preciso ter conta corrente PJ para pedir o cartão?
Na maioria das instituições, sim. O banco costuma exigir que a empresa tenha uma conta corrente PJ ativa antes de liberar o cartão de crédito para CNPJ.
Cartão de crédito para CNPJ tem anuidade?
Depende da opção escolhida. Bancos tradicionais costumam cobrar. Fintechs como Nubank PJ, Cora e Inter Empresas já oferecem o cartão de crédito para CNPJ sem nenhuma anuidade.
Posso usar o cartão CNPJ para compras pessoais?
Tecnicamente é possível, mas não é recomendado. Misturar despesas pessoais com gastos da empresa complica a contabilidade e pode gerar problemas com a Receita Federal na declaração de impostos.
O cartão de crédito para CNPJ é uma ferramenta que pode transformar a gestão financeira do seu negócio. Com tantas opções no mercado, vale comparar, escolher a que mais combina com o perfil da empresa e usar com responsabilidade para aproveitar todos os benefícios sem comprometer o caixa.
